정부지원 개인회생 대출은 기존에 받은 대출에 대한 상환 부담이 너무 커져 상환이 어려운 상황에서 정부 지원 대출상품을 활용해 개인의 상황을 고려해 대출을 조정할 수 있는 것입니다.
정부지원 개인회생 대출을 받기 위해서는 소득증빙 등 일정한 자격조건을 충족해야 합니다.
본문에서는 정부지원 개인회생 대출 네 가지에 대해 소개하며, 각 개인회생 대출에 대한 자격조건, 대출조건에 대해 정리하였습니다.
대출로 인해 경제적으로 어려운 시간을 보내고 계신 분들에게 도움이 되시길 바랍니다.
목차
✅ 정부지원 개인회생 관련 글을 읽기 전, 대출상환방식 세 가지가 정리된 글을 먼저 읽으시면 도움이 됩니다.
대출 상환 방식별 특징, 이자가 가장 적은 방식은?
대출 상환 방식은 원금 균등, 원리금 균등, 만기 일시상환 방식으로 총 3가지입니다. 이 글에는 대출 상환 방식별 특징과 상환 방법, 이자를 가장 적게 내는 방식에 대해 정리하였습니다. 처음 대
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신용회복위원회 개인회생론 대출 자격
정부지원 개인회생 대출 중 가장 많이 이용하는 대출은 신용회복위원회에서 지원하는 '개인회생론'입니다.
신용회복위원회 개인회생론은 성실상환자를 대상으로 하며 다음과 같은 자격조건을 충족해야 합니다.
- 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 18개월 이상 성실 상환하고 있거나
- 최근 3년 이내 상환을 완료한 사람
위의 두 가지 조건 중 하나를 만족한 사람만 신용회복위원회 개인회생론 대출을 신청할 수 있습니다.
신용회복위원회 개인회생론 대출 금리
신용회복위원회 개인회생론은 생활안정자금, 학자금, 고금리 차환자금, 시설개선자금, 운영자금으로 구성되며, 각 개인회생 대출에 따른 대출 금리가 다르게 적용됩니다. 각 대출별 금리는 다음과 같습니다.
- 생활안정자금 대출 : 3.0 ~ 3.8%
- 학자금 대출 : 2.0%
- 고금리 차환자금 대출 : 3.0 ~ 3.8%
- 시설개선자금 대출 : 3.0 ~ 3.8%
- 운영자금 대출 : 3.0 ~ 3.8%
신용회복위원회 개인회생론 대출 한도 및 상환방식
개인회생론 대출 한도는 최대 700만 원이며, 대출 기간은 최대 5년 분할상환입니다.
신용회복위원회 개인회생론 신청 방법
신용회복위원회 개인회생론 신청은 상담센터(1600 - 5500)에서 상담을 통해 신청 조건 확인 후 지역 신용회복위원회 지부에 방문하여 안내에 따라 신청 및 필요 서류를 제출하면 됩니다.
상담센터 이용이 어려운 경우 신용회복위원회 홈페이지 및 서민금융통합지원센터를 통해 문의가 가능합니다.
국민행복기금 소액대출은 국민행복기금에서 진행한느 신용회복 지원 프로그램을 통해 일정기간 대출을 성실히 상환하고 있는 사람에게 긴급 생활안정자금 목적으로 연 3.0 ~4.0% 수준의 저금리 대출을 해주는 것입니다.
여기에서 신용회복 지원 프로그램은 채무조정, 개인회생 절차 등을 의미합니다.
국민행복기금 소액대출 대출 자격
국민행복기금 소액대출을 받기 위해서는 다음 항목의 조건을 만족해야 합니다.
- 개인회생 절차에 따른 변제계획을 24개월 이상 이행 중인 사람 또는, 상환 완료 후 3년 이내인 사람
- 바꿔드림론 지원을 받아 9개월 이상 성실상환 중이거나, 완제 후 3년 이내인 사람
위의 두 조건 중 하나에 해당하는 사람은 국민행복기금 소액대출 신청이 가능합니다.
국민행복기금 소액대출 대출 금리
국민행복기금 소액대출 금리는 연 3.0 ~ 4.0%입니다.
단, 만 70세 이상, 기초생활 수급자, 중증 장애인 등은 연 2.1% ~ 2.8%의 더 낮은 금리로 소액대출을 받을 수 있습니다
국민행복기금 소액대출 대출 한도 및 상환방식
국민행복기금 소액대출 한도는 최저 50만 원 ~ 최대 500만 원이며, 대출 기간은 초대 5년, 원리금 균등분할 방식으로 상환하게 됩니다.
국민행복기금 소액대출 신청 방법
국민행복기금 소액대출을 신청하기 위해서는 '한국자산관리공사 지역본부' 방문을 통해 신청하거나, '국민행복기금 홈페이지'를 통해 온라인으로 신청할 수 있습니다.
참고로, 개인회생 성실상환자의 경우 상담창구에 직접 방문하여 신청해야 합니다. 국민행복기금 소액대출 관련하여 상담센터(국번 없이 1397번)를 통해 문의하실 수 있습니다.
국민행복기금 소액대출 주의사항
국민행복기금 소액대출 신청 시 대출 자격 조건을 충족하더라도, 다음 항목에 해당하는 경우 지원이 안 되는 경우가 있습니다
- 소득이 매우 낮은 경우
- 신용정보 상 금융채무불이행 정보가 있는 경우
- 금융질서 문란정보 및 공공정보 등이 조회되는 경우
- 소액대출 완전변제 전 개인회생 개시 결정을 받은 경우
- 미소금융재단, 신용회복위원회, 신용보증재단중앙회에서 소액대출을 지원받은 경우
- 소액대출을 받은 후 보험회사에서 신용보험을 청구하여 완제된 경우
햇살론 15 특례보증은 일반보증(위탁보증)과 달리, 개인회생 중에 햇살론 15 대출을 받을 수 있습니다.
하지만, 햇살론 15 특례보증의 경우 다른 개인회생 대출에 비해 대출 금리가 높은 편이며, 서민금융진흥위원회에 방문하여 대면심사를 거쳐야 한다는 번거로움도 있습니다.
햇살론 15 특례보증 대출 자격
햇살론 15 특례보증 대출을 받기 위해서는 아래 항목 중 하나 이상의 조건을 충족해야 합니다.
- 4대 보험 미가입자의 경우 급여를 현금으로 수령하는 사람
- 3개월 미만 재직 근로자
- 개인택시 운전자
- 농/축산, 임/어업 종사자 중 객관적 서류로 소득증빙이 어려운 사람
- 채무조정 성실상환자
- 일반보증 신청 후 부득이하게 기본 한도(700만 원) 이상의 자금이 필요한 사람
위 조건에 해당하는 경우에만 햇살론 15 특례보증 대출이 가능하며, 무직자의 경우 안타깝게도 대출 신청을 할 수 없습니다. 만약, 신청을 해도 승인이 나기 어렵다고 보셔야 합니다.
햇살론 15 특례보증 대출 금리
햇살론 15 특례보증 대출의 금리는 연 15.9% 고정금리입니다. 앞서 설명한 신용회복위원회 및 국민행복기금 개인회생 관련 대출에 비해 금리가 다소 높은 편입니다.
다른 개인회생 대출에 비해 금리가 높지만, 성실상환을 하게 되면 대출 기간에 따라 연 단위로 대출금리를 인하하여 적용받을 수 있습니다.
참고로, 성실상환의 기준은 1년간 누적 연체일수 30일 이하입니다.
- 대출기간 3년 선택 시 연 단위 3%씩 인하 가능
- 대출기간 5년 선택시 연 단위 1.5%씩 인하 가능
햇살론 15 특례보증 대출 한도 및 상환방식
햇살론 15 특례보증 대출 한도는 최대 1,400만 원이며, 대출 기간은 3년 또는, 5년 중 선택 가능합니다.
대출 상환은 원리금 분할상환 방식으로 적용되며, 중도상환 수수료는 없기 때문에 대출 상환을 빨리하면 할수록 이자를 적게 낼 수 있습니다.
햇살론 15 특례보증 대출 신청방법
햇살론 15 특례보증 대출 신청은 서민금융통합지원센터에서 종합상담을 한 뒤 신청이 가능하며, 정밀검사 및 보증 승인, 접수증 발급과 안내 문자를 받은 뒤 햇살론 15 취급은행에 방문하여 대출을 받을 수 있습니다.
전세자금 특례보증은 한국주택금융공사에서 지원하는 신용회복 지원자 전용 전세자금 특례보증 대출입니다.
전세자금 특례보증 대출 자격
전세자금 특례보증 대출을 받기 위해서는 개인회생 변제계획에 따라 성실상환을 하고 있어야 합니다.
전세자금 특례보증 대출 신청일 기준 신용 관리 정보 미보유자로 개인회생 변제계획상 변제 채무 완제 및 면책을 받은 사람 중 변제계획인가 결정으로부터 8년 이내만 대출 신청이 가능합니다.
또한, 임차보증금 5억 원(지방 3억 원) 이하인 임대차 계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지급한 세대주만 가능하며, 본인과 배우자 합산 주택 보유수가 1 주택 이하여야 합니다.
전세자금 특례보증 대출 금리
전세자금 특례보증 대출금리는 연 3.6% 이내로 신청자에 따라 달라질 수 있습니다.
최근 금리 상승에 따라 대출 금리는 조금씩 상승할 것으로 예상됩니다.
전세자금 특례보증 대출 한도 및 상환방식
전세자금 특례보증 대출 한도는 임차보증금의 80% 이내에서 최대 3,000만 원이며, 채권보전조치를 할 경우 4,500만 원 까지 가능합니다.
상환은 1년 이상 2년 이내 만기 일시상환 방식으로 적용됩니다.
전세자금 특례보증 보증료
전세자금 특례보증은 일반보증에 비해 0.1% p가 낮은 연 0.05% ~ 0.15% 수준입니다.
전세자금 특례보증 신청방법
전세자금 특례보증 신청은 취급 은행에 방문하여 신청이 가능하며, 사전에 한국주택금융공사 콜센터(1688-8114)를 통해 상담을 진행하는 것이 좋습니다.
위와 같이 정부지원 개인회생 대출 네 가지의 대출 자격 및 대출 조건에 대해 정리하였습니다. 도움이 되시길 바랍니다.
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