보험계약자론은 캐피탈 회사에서 보험계약자에 대한 신용 대출을 해주는 것입니다. 대출 상품에 "보험"이라는 말이 들어가서 보험회사에서 대출을 해주는 것으로 생각하는 사람들이 많지만, 이는 잘못된 내용입니다.
이 글에는 보험계약자론 대출 조건과 보험사의 보험계약대출(보험약관대출)과의 차이점에 대한 내용을 포함하고 있습니다.
보험계약자론에 대해 궁금하신 분들은 이 글을 끝까지 읽으시면 도움이 되실 것입니다.
목차
이 게시물은 보험계약자론에 대해 간단히 정리해 3분 안에 궁금하신 점에 대한 답을 얻으실 수 있습니다.
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보험계약자론이란?
보험계약자론은 보험 계약자를 대상으로 캐피탈 회사에서 신용대출을 해주는 대출상품입니다.
흔히 알고 있는 보험계약대출(기존 보험약관대출)과 달리, 대출 한도가 더 높은 특징을 갖고 있습니다.
보험계약대출의 경우 보험계약자가 납부한 보험금의 해지환급금 내에서 대출 한도가 정해지기 때문에 대출을 받을 수 있는 금액이 상대적으로 적은 편입니다. 보험계약대출과 관련해서 아래 글을 읽으시면 도움이 되실 것입니다.
또한, 보험계약자론의 경우 주부, 저신용자, 무직자 등 대출을 받기 어려운 사람들도 계약되어있는 '보험'만 있다면 쉽게 대출이 가능합니다.
보험을 갖고 있으면 대출받을 수 있는 선택지가 많아지기 때문에 '보험계약자론'과 '보험계약대출'을 비교하여 상대적으로 유리한 대출을 받으시는 것을 권해드립니다.
대출 신청 자격 조건
보험계약자론을 신청하기 위해서는 '보험 계약자'가 '일정 기준을 충족하는 보험'에 가입하여 보험료를 납부하고 있어야 합니다.
보험 계약자
보험계약자론을 신청하기 위해서는 대출을 받고자 하는 본인의 '보험 계약'이 있어야 합니다.
보험에 대한 당사자는 크게 '보험 계약자', 와 '피보험자'로 구분할 수 있으며, 보험계약자론은 '보험 계약자'만 대출 신청이 가능합니다.
보험 계약자와 피보험자의 정의는 다음과 같습니다.
- 보험 계약자 : 보험회사와 특정 보험에 대한 계약을 체결하고, 보험료를 납입할 의무를 갖고 있는 사람(보험료 납부자)
- 피보험자 : 보험에 의해 보장을 을 받을 대상이 되는 사람으로, 보장하는 사고 발생 시 보상 등 혜택을 받을 수 있는 사람
예를 들어, 아내가 남편의 이름으로 보험을 가입하고, 아내가 보험료를 납부하고 있다면 아내가 보험 계약자가 되고, 남편이 피보험자가 되는 것입니다.
일정 기준을 충족하는 보험
보험계약자론은 아무 보험이나 가입하여 보험료를 납부한다고 신청이 가능한 것은 아니며, 아래의 기준을 충족해야만 보험계약자론 신청이 가능합니다.
- 정핵형 보험
- 납입 보험료가 10만 원 이상
- 보험료 납부 및 유지 기간이 1년 이상
일반적으로 위의 세 가지 조건을 충족해야 보험계약자론 신청이 가능하며, 금융회사별로 추가적인 조건을 요구하는 경우도 있습니다.
참고로, 정액형 보험이란, 보험이 보장하는 사고가 발생하거나 질병에 걸렸을 때 정해진 금액을 지급받는 보험 상품입니다.
대표적인 정액형 보험으로는 암보험, 건강보험, 연금보험 등이 이에 해당합니다.
정액형 보험의 반대되는 상품은 실손형 보험으로, 정액형 보험과 달리 실손형 보험은 실제 발생한 손해에 대해서만 금액을 지급받는 구조로 실손의료비, 화재보험 등이 이에 해당합니다.
따라서, 보험계약자론을 이용하고 싶은 분들은 위에서 정리한 두 가지 조건(보험 계약자, 보험 기준 충족)을 만족하는지 미리 체크해 보셔야 합니다.
보험계약자론 대출 조건
보험계약자론은 보험계약자의 신용과 보험 상품, 대출을 실행하는 캐피탈회사마다 다르나, 대부분 아래에 소개하는 수준으로 볼 수 있습니다.
- 대출 한도 : 200만 원 ~ 5,000만 원
- 대출 금리 : 연 10.0 ~ 19.9%
- 대출 기간 : 1년 ~ 5년
- 중도상환 수수료 : 2.0% 내외
☞ 대출 상환 방식 세 가지 종류, 이자를 가장 적게 내는 방법은?
보험계약자론 VS 보험계약대출 비교
보험 계약자라면 고민해볼 수 있는 두 가지 대출 방식을 비교하여, 본인에게 유리한 방식을 선택하시면 됩니다.
| 구분 | 보험계약자론 | 보험계약대출 |
| 신청 자격 | 보험 계약자 | 보험 계약자 |
| 대상 보험 | 정액형 보험 | 정액형 보험, 연금 보험, 간병보험 등 |
| 대출 한도 | 최대 5천만원(금융사별 상이) | 납입금액의 해지 환급금의 95% |
| 대출 금리 | 연 10 ~ 19.9% | 4 ~ 10% |
| 대출 주최 | 캐피탈 회사 | 보험 회사 |
| 대출 담보 | 신용 (담보 없음) | 보험 납입금의 해지 환급금 |
| DSR 포함 여부 | 포함 | 미포함 |
기본적으로, 보험계약자론보다는 보험계약대출(보험약관대출)이 더 유리하다고 할 수 있습니다.
하지만, 보험계약대출 시 한도가 부족할 경우 보험계약자론을 단기간에 활용하시는 것도 좋은 선택지가 될 수 있습니다.
위와 같이 보험계약자론 신용대출에 대한 조건, 자격 및 보험계약대출과 비교 내용을 정리하였습니다. 도움이 되시길 바랍니다.
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